Además de la ausencia de un reglamento a la “Ley de usura”, las autoridades tampoco cuentan con directrices ni información estadística sobre cómo se cobran los seguros asociados a créditos.
Entre enero y agosto de este año, la Superintendencia de Entidades Financieras (Sugef) enumera 4 de 270 denuncias relacionadas con cobros de seguros, y ninguna se resolvió según el reclamo del cliente.
El 22 de septiembre, una carta firmada por la superintendente de Sugef, Rocío Aguilar, asegura que no existen directrices regulatorias sobre los seguros autoexpedibles (pólizas de bajo costo, como las que cobran algunos bancos y emisores de tarjeta).
Aguilar admite que no hay una exigencia de que los clientes suscriban “seguros autoexpedibles como condición para acceder a financiamiento”. Al mismo tiempo, la superintendente dice que “Sugef no ha emitido directrices a las entidades supervisadas, en el sentido de abstenerse de prácticas prohibidas en el marco legal, tales como las ventas atadas o condicionadas”.
“Tampoco la Sugef ha emitido directrices, o propuesto al Consejo Nacional de Supervisión del Consejo Financiero (Conassif) regulación, para establecer cuáles son los seguros, como garantía, estrictamente obligatorios que debe suscribir la entidad para el tipo de crédito personal, hipotecario, prendario o tarjeta de crédito. Esta definición corresponde a cada entidad financiera, según sus líneas de negocio crediticio”, dice la respuesta enviada a la defensora de los Habitantes, Catalina Crespo.
Cuatro denuncias
La Sugef enumeró “cuatro quejas relacionadas con el tema de seguros” en ocho meses. No hay identidad de las aseguradoras o entidades involucradas en cada queja.
El primer caso es sobre “cargos no autorizados que no fueron cubiertos por el Seguro PRF” que protegía la tarjeta de crédito de la persona tarjetahabiente contra “posibles actos fraudulentos”. Sugef afirma que esta persona “presentó el reporte de pérdida de tarjeta 5 días después de efectuadas las compras”, pero el seguro solo “cubre las compras efectuadas 48 horas antes del reporte por pérdida de la tarjeta”.
En el segundo, un cliente pide eliminar “presuntos cargos sin autorización por seguros”.
“Se le aclaró al cliente que el estudio de la devolución se realiza únicamente cuando el préstamo está cancelado”, dice Sugef.
El tercer caso es una “aclaración por un cargo por concepto de seguros”, y el cliente recibió información de que “corresponden a una operación de crédito que se encuentra activa”.
En el cuarto caso, el cliente “considera que el banco violó lo que dispone el artículo 21 Protección de Datos, de la Ley 8956, Ley Reguladora del Contrato de Seguros y leyes y reglamentos conexos, por el envío, sin su consentimiento, de su expediente de crédito hipotecario y la póliza suscrita con una tercera corredora, a la corredora de seguros del grupo bancario”.
Sugef dice que el banco ya aclaró que el trámite se hizo “con el fin de salvaguardar el interés institucional sobre la existencia de seguros de garantías de operaciones de crédito” y que “la única condición es que se incluya al banco como acreedor del seguro, y no se realiza ningún tipo de gestión comercial con esta información”.
Los tarjeteros con aseguradora
| Entidad emisora de tarjetas | Aseguradora | Utilidades netas 2020 |
| Banco Promérica | Sagicor | ¢2.429 millones |
| Banco Davivienda | Davivienda Seguros | ¢792 millones |
| Banco Lafise | Seguros Lafise | ¢773 millones |
Datos: Estados financieros de las entidades, publicados por Sugese.
